Quoi de neuf dans l'assurance ?

Le mot du jour

  • Dommages

    Une perte, une destruction, une atteinte corporelle, un manque à gagner.

    Dommages matériels : Dégâts causés à des immeubles, à des objets ou à des animaux.

    Dommages immatériels : Conséquences de la perte ou de la destruction de l’objet, telles que :

    • la privation de jouissance ou la perte d’un droit (comme l’impossibilité pour l’occupant d’un appartement incendié de vivre dans celui-ci) ;
    • l’interruption d’un service rendu (ne plus pouvoir utiliser sa voiture accidentée pour travailler...) ;
    • la perte financière (telle l’obligation pour un commerçant de fermer son magasin à la suite d’un dégât d’eau provenant d’un appartement voisin).

    Dommages corporels
    Atteintes corporelles à la suite d’un accident, et leurs conséquences :

    • frais médicaux ;
    • gains perdus pendant l’incapacité temporaire partielle ou totale de travail ;
    • séquelles permanentes : invalidité partielle ou totale ;
    • traces physiques de l’accident (cicatrices) : préjudice esthétique ;
    • douleurs physiques causées par l’accident : pretium doloris ;
    • impossibilité pour la victime de se livrer à un passe-temps ou à un sport : préjudice d’agrément ;
    • souffrances morales des proches de la victime, consécutives à son décès : préjudice moral.

Gestion pilotée 100% ETF : Yomoni équipe les contrats Linxea Spirit et Linxea Spirit Capitalisation

Les ETF (ou Trackers) sont des instruments financiers permettant de répliquer un indice, ou plus généralement la valorisation d'un actif de référence. Très tendance outre-atlantique depuis plusieurs années, les épargnants Français sont de plus en plus nombreux à s'y intéresser. Les ETF restent néanmoins des placements à risques, fortement volatils. Seuls les épargnants ayant donc un profil d'investisseur dynamique peuvent étudier cette nouvelle opportunité d'un mode de gestion 100% ETF.
Publié le 9 janvier 2019, par Denis Lapalus

100% ETF, c’est tendance

De nombreux contrats d’assurance-vie du marché permettent d’ores et déjà d’investir sur des ETF. Volatils par construction, ces ETF, ou trackers, nécessitent une surveillance de tous les instants. Pour les investisseurs n’ayant pas le temps de scruter les aléas boursiers de façon récurrente et fréquente, la gestion pilotée est ce qui correspond sans doute le mieux.

10% des clients Linxea équipés en ETF

Depuis 2001, LINXEA, spécialiste de l’épargne en ligne, met un point d’honneur à offrir aux épargnants ce qu’il y a de mieux en matière d’épargne. Pionnier de l’épargne en ligne, la société met son expérience au service des épargnants français et étoffe son offre avec une nouvelle gestion pilotée 100% ETF et fonds indiciels. 10% des clients du courtier Linxea sont équipés d’ETF, soit via un contrat d’assurance-vie ou un [a[contrat de capitalisation]a]. C’est pourquoi Linxea prend l’initiative de lancer un nouveau mode de gestion pilotée 100% ETF.

Gestion pilotée 100% ETF sur les contrats Linxea Spirit

Ainsi, en partenariat avec [a[Yomoni]a], la première société de gestion de portefeuille française 100% digitale, LINXEA propose avec l’assureur Spirica, un mandat de gestion 100% ETF sur ses contrats d’assurance vie [a[LINXEA Spirit]a] et de capitalisation [a[LINXEA Spirit Capitalisation]a].

Une gestion pilotée accessible à partir de 1.000€, mais avec des frais de 1.60%

Dès 1 000€ les épargnants pourront accéder à la gestion pilotée Yomoni à un tarif de 1,6% de frais en moyenne sur le contrat, dont 0,70% de frais de gestion pilotée annuels prélevés sur les supports en UC du profil, 0,50% Frais de gestion du contrat sur les supports UC et 0,30% maximum Frais de gestion liés aux fonds indiciels et ETF et 0,10% de frais d’investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF.

Yomoni : une gestion 100% ETF

Avec la gestion pilotée Yomoni, l’épargnant délègue à l’assureur Spirica, sur les conseils de Yomoni, l’allocation et les arbitrages de son contrat d’assurance vie ou de capitalisation selon son profil investisseur. Yomoni a un rôle de conseiller auprès de l’assureur et se charge d’optimiser l’allocation d’actifs parmi les 70 fonds proposés.

Plusieurs profils sont accessibles en fonction du profil investisseur et du projet
d’investissement de l’adhérent :

  • Yomoni Défensif : L’objectif de ce profil est l’appréciation régulière du capital investi avec une exposition limitée aux fluctuations des marchés financiers. Le profil cherche à allier performance et conservation du capital. Le portefeuille est principalement composé d’actifs sécuritaires (produits monétaires, obligataires et fonds en euros). Le fonds en euros peut représenter en moyenne 60% de l’allocation totale. Dans un but de diversification le portefeuille peut être investi en unités de comptes en moyenne à hauteur de 40%. Sur ce profil les risques de perte en capital sont faibles et la durée de placement recommandée est de 3 ans.
  • Yomoni Equilibré : L’objectif de ce profil est une valorisation équilibrée du capital investi. Le portefeuille est réparti entre actifs sécuritaires (produits monétaires, obligataires et fonds en euros) et actifs risqués. Le fonds en euros peut représenter en moyenne 20% de l’allocation totale. Dans un but de diversification le portefeuille peut être investi en unités de comptes toutes classes d’actifs confondues, en moyenne à hauteur de 80%. Ce profil est recommandé pour les investisseurs qui acceptent les risques de perte en capital modérés liés aux marchés financiers et qui recherchent une performance supérieure ou égale à la croissance mondiale sur un horizon de placement recommandé d’au moins 6 ans.
  • Yomoni Tonique : L’objectif de ce profil est une valorisation dynamique du capital investi. Le portefeuille est investi jusqu’à 100% en unités de compte toutes classes d’actifs confondues. Ce profil est recommandé pour les investisseurs qui acceptent les risques de perte en capital liés aux marchés financiers et qui recherchent une performance élevée. La durée de placement minimum recommandée sur ce profil est de 8 ans.
  • Yomoni Offensif : L’objectif de ce profil est une valorisation élevée du capital investi. Le portefeuille est investi à 100% en unités de compte. Les investissements sur les marchés actions pourront représenter jusqu’à 100% de l’allocation. Ce profil est recommandé pour les investisseurs qui acceptent des risques de perte en capital importants et qui recherchent une performance supérieure à l’indice Actions Monde. La durée de placement minimum recommandée sur ce profil est de 10 ans.

Une fois le profil choisi par l’épargnant, l’assureur et Yomoni gèrent (pour lui) son contrat et ses investissements, en le tenant régulièrement informé des décisions de gestion retenues via l’envoi de reportings.


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