XAELIDIA

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Fiche descriptive du contrat Assurance Vie XAELIDIA commercialisé par GENERALI PATRIMOINE

GENERALI PATRIMOINE - XAELIDIA

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Notre avis

Frais (versements et gestion) Note : 4 sur 5
Arbitrages (modalites + frais) Note : 4 sur 5
Souplesse du contrat (avance, rachat, date d'effet des versements...) Note : 4 sur 5
Gestion de l'epargne (option d'arbitrage) Note : 5 sur 5
Au terme du contrat (garanties de prevoyance + types de rente proposes) Note : 5 sur 5
Performance (nombre de supports proposes + rendement) Note : 4 sur 5
Note du contrat Note : 5 sur 5

Les plus du contrat GENERALI PATRIMOINE XAELIDIA

Une offre multigestionnaire très complète
L'accès à  de nombreux services financiers permet une gestion efficace de l'épargne sur les divers supports proposés dont trois fonds en euros
Un volet prévoyance complet
Des performances en hausse en 2010 sur les fonds en euros

Les moins du contrat GENERALI PATRIMOINE XAELIDIA

Des frais élevés dans l'ensemble

GENERALI PATRIMOINE - XAELIDIA

IDENTITE
DistributeurGENERALI PATRIMOINE
AssureurGENERALI VIE
Type de contratMultisupport
Multigestionnaire
Nature du contratIndividuel
Souscription en ligne du contratNon
Gestion en ligne du contratOui
VERSEMENTS
Types de versementsLibres
Programmé
s
Versement minimum à la souscription3000.00 €
Versements suivants minimum1500.00 €
FRAIS
Frais de dossier/adhésion
Frais d'adhésion0.00 €
Frais de dossier0.00 €
Frais sur versements
En pourcentage du montant verséOui
Les frais sur versements sont prélevés par l’assureur sur chaque versement effectué par le souscripteur. Le montant réellement investi sur les supports est donc diminué de ces frais.
Pourcentage Maximum4.50 %
ForfaitairesNon
Montant0.00 €
PlafonnésNon
Montant0.00 €
DégressifsOui
Mode de dégressivité• 4,5 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est inférieur à  30 000 euros, • 4 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à  30 000 euros et inférieur à  75 000 euros, • 3 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à  75 000 euros et inférieur à  300 000 euros, • 2,5 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à  300 000 euros.
Sur le fonds en euros
Pourcentage maximum0.90 %
Mode de dégressivité0.9 % pour le fonds AGGV, 0.8 % pour Euro Innovalia et 0.6 % pour Euro Epargne
Sur les fonds profilés
Pourcentage Maximum0.60 %
Sur les unités de compte
En % des versementsOui
Pourcentage maximum0.60 %
Sur le fonds eurodiversifié
En % des versementsSans Objet
Sur les fonds internes diversifiés
En % des versementsSans Objet
Autres frais :
ARBITRAGES
Arbitrages autorisés
Arbitrages autorisésOui
Un arbitrage permet de modifier la nature des investissements, ou plus précisément, de les répartir différemment au sein du contrat. Un arbitrage peut ainsi être nécessaire lorsque l’assuré change de projet, et décide par exemple de passer d’une politique d’investissement offensive à des placements plus sécurisés.
Montant minimum d'un arbitrage3000.00 €
Frais d'arbitrage
En pourcentage du montant arbitréOui
En principe, ces frais sont exprimés en pourcentage du montant arbitré, mais ils peuvent aussi être fixés forfaitairement.
pourcentage0.50 %
Arbitrages gratuits
Arbitrages gratuitsOui
Nombre d'arbitrages gratuits (par année)1
DISPONIBILITE
Avances
Avances autoriséesOui
L’avance permet d’obtenir des fonds sans modifier le fonctionnement ni l’économie du contrat. L’assureur avance, en quelque sorte, une partie de la somme qu’il devra verser un jour ou l’autre en exécution du contrat. Elle correspond ainsi à un prêt consenti par l’assureur et qui doit être remboursé par l’assuré.
Rachat total
Rachat total autoriséOui
Le souscripteur – et lui seul – peut demander qu’une partie (rachat partiel) ou que la totalité (rachat total mettant fin au contrat) de l’épargne qu’il a accumulée lui soit versée avant le terme du contrat. En cas de rachat partiel ou total, seuls les revenus (intérêts ou plus-values) sont soumis à l’impôt.
Rachat partiel
Rachat partiel autoriséOui
Rachats partiels programmés
Rachats partiels programmés autorisésOui
TYPES DE GESTION
Nom Gestion 1PROFIL LIBERTà‰
PrincipeA chaque versement, vous pouvez, selon la répartition de votre choix, sélectionner un ou plusieurs des supports. Dans le cadre de ce profil, vous pouvez choisir une des options suivantes, exclusives les unes des autres : Option “Transferts fractionnés”, Option “Sécurisation des plus-values”ou Option “Dynamisation des plus-values”.
Nom Gestion 2PROFIL EVOLUTIF
PrincipeAfin d'optimiser la gestion financière de votre contrat, l'Assureur effectue le traitement individualisé et évolutif du contrat. Chaque versement net est ainsi ventilé entre une sélection de différents supports du contrat (le fonds en euros et 2 UC), selon un pourcentage de répartition prédéfini en fonction de l'âge de l'assuré. La composition de la valeur atteinte évolue donc jusqu'au dernier jour ouvré du premier trimestre civil suivant son 66ème anniversaire.
Nom Gestion 3PROFIL DIVERSIFIà‰
PrincipeSelon la nature des objectifs, l'assuré a le choix entre quatre options d'investissement : sécurité, équilibre, dynamisme et audace. Tous les ans, le dernier jour ouvré du mois d'avril, l'Assureur procède, automatiquement et sans frais, au rééquilibrage de la valeur atteinte constituée sur le profil afin que la répartition correspondant à  l' option d'investissement soit maintenue quelles que soient les performances réalisées sur chacun des supports.
Nom Gestion 4PROFIL Rà‰ACTIF
PrincipeEn fonction des objectifs de l'assuré, possibilité d'opter pour l'une des trois options d'investissements disponibles, chaque option étant exclusive l'une de l'autre. Selon l'option choisie, les investissements sont répartis entre le fonds Euro Epargne et le FCP OREE : Réactif Prudent (70% sur le fonds en euros et 30% sur OREE), Réactif Equilibre (30% sur le fonds en euros et 40% sur OREE) ou Réactif Dynamique (10% sur le fonds en euros et 90% sur OREE).
OPTIONS DE GESTION
Services arbitrages automatiques
Répartition cible constanteOui
Des arbitrages automatiques corrigent les effets de marchés et maintiennent la répartition initiale de votre contrat. Vous conservez ainsi une allocation d'actifs conforme à vos objectifs et n'êtes pas sur ou sous-exposé aux marchés par rapport à votre répartition cible.
Sécurisation des plus-valuesOui
La sécurisation des plus-values : Lorsque le seuil de plus-value fixé par le souscripteur est franchi, le montant des plus-values est investi sur le fonds en euros.
Sécurisation progressive en fonction du terme du contratOui
Investissement progressifOui
Dynamisation des plus-valuesNon
La dynamisation des plus-values : Les intérêts produits par le fonds en euros sont automatiquement investis sur les supports en unité de compte sélectionnés par le souscripteur.
Stop-LossOui
La limitation des moins-values ou stop-loss : Lorsque le seuil de moins-value fixé par le souscripteur sur les supports de son choix est franchi, les capitaux sont investis sur un support plus sécurisé afin de limiter les pertes.
Stop loss relatifOui
Le Stop-loss Relatif ou arrêt des moins values : dès qu'un fonds atteint un pourcentage de moins-values préalablement défini par rapport à son plus haut, le fonds est totalement arbitré vers un support prédéterminé (généralement prudent).
Ecrêtement des plus-valuesNon
L'écrêtement des plus-values : chaque mois, la plus-value réalisée sur un support est basculée automatiquement sur un ou plusieurs supports préalablement défini(s).
Garantie de fidélitéNon
Certains contrats d'assurance vie en unités de compte proposent une option, dite de garantie de fidélité, dont la particularité est d'isoler tout ou partie des performances financières du contrat sur un support spécifique, constitutif du bonus de fidélité. Ce fonds d'investissement, augmenté des plus-values et intérêts, est ensuite redistribué à l'assuré à la condition qu'il conserve son contrat pendant 8 années ou plus en cas de prorogation.
Gestion sous mandat
Gestion sous mandatNon
La gestion sous mandat consiste à déléguer la gestion de son contrat à un professionnel (société de gestion) après avoir défini un profil de risque (modéré, équilibré, dynamique) qui constituera la "feuille de route" du gérant.
FONDS EUROS
Fonds en euros
Nom du support 1EURO EPARGNE
20132.78 %
20113.00 %
20103.60 %
20093.20 %
20084.22 %
20074.37 %
20064.35 %
Nom du support 2Innovalia
20133.62 %
20104.20 %
20094.05 %
20084.60 %
Nom du support 3Actif General
20133.03 %
UNITES DE COMPTE (UC)
Unités de compte
DATES DE VALEUR
TERME DU CONTRAT
Garanties décès
Garantie plancherOui
La garantie plancher : Cette option permet le reversement au bénéficiaire d’une somme égale au minimum du cumul des cotisations investies.
Décès accidentelNon
Garantie plancher majoréeNon
La garantie plancher majorée : Cette option permet au souscripteur de définir lui-même le montant de la garantie souhaitée. En cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, elle garantit au bénéficiaire le versement minimum de ce montant.
Garantie plancher indexéeOui
Garantie cliquet ou plus haut historiqueNon
La garantie cliquet : Le montant versé, en cas de décès, au bénéficiaire est égal à la plus haute valeur atteinte par l’épargne sur le contrat.
Garanties complémentaires :
Garantie de bonne finNon
La garantie de bonne fin Cette garantie permet la prise en charge des primes restant à payer jusqu'au terme du contrat en cas de décès de l'assuré.
Exonération des cotisationsNon
Garantie dépendanceNon
Sortie au terme
CapitalOui
Rente viagèreOui

versible
Annuités garantiesNon
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