Fiche descriptive du contrat Assurance Vie XAELIDIA commercialisé par GENERALI PATRIMOINE
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Frais (versements et gestion) | ![]() |
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Arbitrages (modalites + frais) | ![]() |
Souplesse du contrat (avance, rachat, date d'effet des versements...) | ![]() |
Gestion de l'epargne (option d'arbitrage) | ![]() |
Au terme du contrat (garanties de prevoyance + types de rente proposes) | ![]() |
Performance (nombre de supports proposes + rendement) | ![]() |
Note du contrat | ![]() |
Une offre multigestionnaire très complète
L'accès à de nombreux services financiers permet une gestion efficace de l'épargne sur les divers supports proposés dont trois fonds en euros
Un volet prévoyance complet
Des performances en hausse en 2010 sur les fonds en euros
Des frais élevés dans l'ensemble
Distributeur | GENERALI PATRIMOINE |
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Assureur | GENERALI VIE |
Type de contrat | Multisupport Multigestionnaire |
Nature du contrat | Individuel |
Souscription en ligne du contrat | Non |
Gestion en ligne du contrat | Oui |
Types de versements | Libres Programmé s |
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Versement minimum à la souscription | 3000.00 € |
Versements suivants minimum | 1500.00 € |
Frais de dossier/adhésion | ||
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Frais d'adhésion | 0.00 € | |
Frais de dossier | 0.00 € | |
Frais sur versements | ||
En pourcentage du montant versé | Oui | Les frais sur versements sont prélevés par l’assureur sur chaque versement effectué par le souscripteur. Le montant réellement investi sur les supports est donc diminué de ces frais. |
Pourcentage Maximum | 4.50 % | |
Forfaitaires | Non | |
Montant | 0.00 € | |
Plafonnés | Non | |
Montant | 0.00 € | |
Dégressifs | Oui | |
Mode de dégressivité | • 4,5 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est inférieur à 30 000 euros, • 4 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à 30 000 euros et inférieur à 75 000 euros, • 3 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à 75 000 euros et inférieur à 300 000 euros, • 2,5 % si ce versement ou si celui-ci ajouté aux versements précédents est supérieur ou égal à 300 000 euros. | |
Sur le fonds en euros | ||
Pourcentage maximum | 0.90 % | |
Mode de dégressivité | 0.9 % pour le fonds AGGV, 0.8 % pour Euro Innovalia et 0.6 % pour Euro Epargne | |
Sur les fonds profilés | ||
Pourcentage Maximum | 0.60 % | |
Sur les unités de compte | ||
En % des versements | Oui | |
Pourcentage maximum | 0.60 % | |
Sur le fonds eurodiversifié | ||
En % des versements | Sans Objet | |
Sur les fonds internes diversifiés | ||
En % des versements | Sans Objet | |
Autres frais : |
Arbitrages autorisés | ||
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Arbitrages autorisés | Oui | Un arbitrage permet de modifier la nature des investissements, ou plus précisément, de les répartir différemment au sein du contrat. Un arbitrage peut ainsi être nécessaire lorsque l’assuré change de projet, et décide par exemple de passer d’une politique d’investissement offensive à des placements plus sécurisés. |
Montant minimum d'un arbitrage | 3000.00 € | |
Frais d'arbitrage | ||
En pourcentage du montant arbitré | Oui | En principe, ces frais sont exprimés en pourcentage du montant arbitré, mais ils peuvent aussi être fixés forfaitairement. |
pourcentage | 0.50 % | |
Arbitrages gratuits | ||
Arbitrages gratuits | Oui | |
Nombre d'arbitrages gratuits (par année) | 1 |
Avances | ||
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Avances autorisées | Oui | L’avance permet d’obtenir des fonds sans modifier le fonctionnement ni l’économie du contrat. L’assureur avance, en quelque sorte, une partie de la somme qu’il devra verser un jour ou l’autre en exécution du contrat. Elle correspond ainsi à un prêt consenti par l’assureur et qui doit être remboursé par l’assuré. |
Rachat total | ||
Rachat total autorisé | Oui | Le souscripteur – et lui seul – peut demander qu’une partie (rachat partiel) ou que la totalité (rachat total mettant fin au contrat) de l’épargne qu’il a accumulée lui soit versée avant le terme du contrat. En cas de rachat partiel ou total, seuls les revenus (intérêts ou plus-values) sont soumis à l’impôt. |
Rachat partiel | ||
Rachat partiel autorisé | Oui | |
Rachats partiels programmés | ||
Rachats partiels programmés autorisés | Oui |
Nom Gestion 1 | PROFIL LIBERTà‰ |
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Principe | A chaque versement, vous pouvez, selon la répartition de votre choix, sélectionner un ou plusieurs des supports. Dans le cadre de ce profil, vous pouvez choisir une des options suivantes, exclusives les unes des autres : Option “Transferts fractionnés”, Option “Sécurisation des plus-values”ou Option “Dynamisation des plus-values”. |
Nom Gestion 2 | PROFIL EVOLUTIF |
Principe | Afin d'optimiser la gestion financière de votre contrat, l'Assureur effectue le traitement individualisé et évolutif du contrat. Chaque versement net est ainsi ventilé entre une sélection de différents supports du contrat (le fonds en euros et 2 UC), selon un pourcentage de répartition prédéfini en fonction de l'âge de l'assuré. La composition de la valeur atteinte évolue donc jusqu'au dernier jour ouvré du premier trimestre civil suivant son 66ème anniversaire. |
Nom Gestion 3 | PROFIL DIVERSIFIà‰ |
Principe | Selon la nature des objectifs, l'assuré a le choix entre quatre options d'investissement : sécurité, équilibre, dynamisme et audace. Tous les ans, le dernier jour ouvré du mois d'avril, l'Assureur procède, automatiquement et sans frais, au rééquilibrage de la valeur atteinte constituée sur le profil afin que la répartition correspondant à l' option d'investissement soit maintenue quelles que soient les performances réalisées sur chacun des supports. |
Nom Gestion 4 | PROFIL Rà‰ACTIF |
Principe | En fonction des objectifs de l'assuré, possibilité d'opter pour l'une des trois options d'investissements disponibles, chaque option étant exclusive l'une de l'autre. Selon l'option choisie, les investissements sont répartis entre le fonds Euro Epargne et le FCP OREE : Réactif Prudent (70% sur le fonds en euros et 30% sur OREE), Réactif Equilibre (30% sur le fonds en euros et 40% sur OREE) ou Réactif Dynamique (10% sur le fonds en euros et 90% sur OREE). |
Services arbitrages automatiques | ||
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Répartition cible constante | Oui | Des arbitrages automatiques corrigent les effets de marchés et maintiennent la répartition initiale de votre contrat. Vous conservez ainsi une allocation d'actifs conforme à vos objectifs et n'êtes pas sur ou sous-exposé aux marchés par rapport à votre répartition cible. |
Sécurisation des plus-values | Oui | La sécurisation des plus-values : Lorsque le seuil de plus-value fixé par le souscripteur est franchi, le montant des plus-values est investi sur le fonds en euros. |
Sécurisation progressive en fonction du terme du contrat | Oui | |
Investissement progressif | Oui | |
Dynamisation des plus-values | Non | La dynamisation des plus-values : Les intérêts produits par le fonds en euros sont automatiquement investis sur les supports en unité de compte sélectionnés par le souscripteur. |
Stop-Loss | Oui | La limitation des moins-values ou stop-loss : Lorsque le seuil de moins-value fixé par le souscripteur sur les supports de son choix est franchi, les capitaux sont investis sur un support plus sécurisé afin de limiter les pertes. |
Stop loss relatif | Oui | Le Stop-loss Relatif ou arrêt des moins values : dès qu'un fonds atteint un pourcentage de moins-values préalablement défini par rapport à son plus haut, le fonds est totalement arbitré vers un support prédéterminé (généralement prudent). |
Ecrêtement des plus-values | Non | L'écrêtement des plus-values : chaque mois, la plus-value réalisée sur un support est basculée automatiquement sur un ou plusieurs supports préalablement défini(s). |
Garantie de fidélité | Non | Certains contrats d'assurance vie en unités de compte proposent une option, dite de garantie de fidélité, dont la particularité est d'isoler tout ou partie des performances financières du contrat sur un support spécifique, constitutif du bonus de fidélité. Ce fonds d'investissement, augmenté des plus-values et intérêts, est ensuite redistribué à l'assuré à la condition qu'il conserve son contrat pendant 8 années ou plus en cas de prorogation. |
Gestion sous mandat | ||
Gestion sous mandat | Non | La gestion sous mandat consiste à déléguer la gestion de son contrat à un professionnel (société de gestion) après avoir défini un profil de risque (modéré, équilibré, dynamique) qui constituera la "feuille de route" du gérant. |
Fonds en euros | ||
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Nom du support 1 | EURO EPARGNE | |
2013 | 2.78 % | |
2011 | 3.00 % | |
2010 | 3.60 % | |
2009 | 3.20 % | |
2008 | 4.22 % | |
2007 | 4.37 % | |
2006 | 4.35 % | |
Nom du support 2 | Innovalia | |
2013 | 3.62 % | |
2010 | 4.20 % | |
2009 | 4.05 % | |
2008 | 4.60 % | |
Nom du support 3 | Actif General | |
2013 | 3.03 % |
Unités de compte |
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Garanties décès | ||
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Garantie plancher | Oui | La garantie plancher : Cette option permet le reversement au bénéficiaire d’une somme égale au minimum du cumul des cotisations investies. |
Décès accidentel | Non | |
Garantie plancher majorée | Non | La garantie plancher majorée : Cette option permet au souscripteur de définir lui-même le montant de la garantie souhaitée. En cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, elle garantit au bénéficiaire le versement minimum de ce montant. |
Garantie plancher indexée | Oui | |
Garantie cliquet ou plus haut historique | Non | La garantie cliquet : Le montant versé, en cas de décès, au bénéficiaire est égal à la plus haute valeur atteinte par l’épargne sur le contrat. |
Garanties complémentaires : | ||
Garantie de bonne fin | Non | La garantie de bonne fin Cette garantie permet la prise en charge des primes restant à payer jusqu'au terme du contrat en cas de décès de l'assuré. |
Exonération des cotisations | Non | |
Garantie dépendance | Non | |
Sortie au terme | ||
Capital | Oui | |
Rente viagère | Oui ré versible | |
Annuités garanties | Non |