Le devoir de conseil renforcé en assurance vie

jeudi 8 juillet 2010

Depuis le 1er juillet 2010, une nouvelle protection est assurée au consommateur grâce à l’ordonnance du 30 janvier 2009. En effet, désormais l’obligation de conseil pour les contrats d’assurance vie doit se matérialiser par un document écrit signé par le souscripteur.

Dans ce document, les professionnels de l’assurance devront faire ressortir un certain nombre d’informations telles que la connaissance et l’expérience en matière financière du client et l’adéquation du conseil fourni par rapport aux informations recueillies.

Ce devoir s’impose aussi pour les ventes de contrats à distance. Les intermédiaires en assurance étaient déjà soumis à une telle obligation depuis 2005, elle se trouve juste renforcée.

Les assureurs ont donc du s’organiser pour permettre à leurs salariés de respecter ce nouveau devoir. Des formations de conseil ont donc été organisées. Certains comme Axa ou encore Allianz s’y étaient pris à l’avance en rédigeant des documents permettant de comprendre la composition patrimoniale, les besoins des clients et l’adéquation de l’offre proposée à ces critères.

La principale difficulté de ces commerciaux-conseillers sera de veiller à ne pas être perçus par les clients comme trop curieux.

Cette nouvelle obligation comporte aussi des avantages pour les assureurs, qui désormais connaîtront mieux leurs clients et seront donc mieux protégés en cas de mise en cause pour défaut de conseil.